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    上海三口之家月入2.5萬如何家庭理財

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    發布時間:2022-01-25 16:06:22 發布來源:知世金融網 文章點擊:

    【理財案例】 Michael是江蘇人,35歲,來上海已十幾年,業已定居成家立業。Michael是上海一家醫療器械公司的市場主管,每月收入有近2.5萬元,并且有年終獎5萬左右。Michael的妻子是一名...

    本文標題上海三口之家月入2.5萬如何家庭理財,作者:知世,本文約有980個文字,大小約為5KB,預計閱讀時間3分鐘 ,請您欣賞。知世金融網眾多優秀文章,如果想要瀏覽更多相關文章,請使用網站導航的搜索進行搜索。本站雖然不乏優秀之作,但僅作為投資者學習參考。

    【理財案例】

    Michael是江蘇人,35歲,來上海已十幾年,業已定居成家立業。Michael是上海一家醫療器械公司的市場主管,每月收入有近2.5萬元,并且有年終獎5萬左右。Michael的妻子是一名中學教師,收入每月6500元稅后。倆人有一女,7歲,剛上小學。Michael家庭現有銀行儲蓄約110多萬,有股票約30萬。此外,家庭有現住房,價值300多萬,房貸每月尚有3500元,還有7年繳完。在家庭開支方面,生活費用一家約6500元。有一輛車,養車費用平均月2000元。就目前的情況,Michael想向理財師了解一些其他的投資渠道,因為Michael只是炒股,但總還是不放心,想看看其他的投資方式。

    【理財目標】

    理財投資,多一種方式使家庭財富增長。

    【財務分析】

    理財師認為,目前Michael家庭的收入水平在上海算是一個中等收入水平,屬于一個比較典型的生活自在、幸福的三口小康之家。另外,家庭有一套比較“值錢”的房子,房貸的壓力也不算大,已經過了較高的負擔時期??傮w上,財務狀況比較良好。經計算Michael的家庭財務狀況大致是

    家庭年收入2.5萬x12月+5萬+6500元x12月=42.8萬

    家庭年支出3500元x12月+6500元x12月+2000元x12月=14.4萬

    年可支配收入42.8萬-14.4萬=28.4萬

    不動產資產房產300萬

    其他資產110萬+30萬=140萬

    總資產(除車、家具等之外)300萬+140萬=440萬

    以上可見Michael的家庭財務情況,可支配收入每年有大約28萬,經濟能力算比較不錯。另外家庭總資產中房產的比重較大,占68.2%(300萬/440萬=68.2%);此外,銀行存款占總資產的也相對也較大,占比為25%(110萬/440萬=25%)。投資的比重占比總資產是 6.8%(30萬/440萬=6.8%)。從財富的結構上看,Michael的家庭財富不動產的占比較大,家庭資產的增值主要依賴于房產的增值。而可流動資產,以及投資的比重則偏少,特別是投資的比重,僅占10%不到,對于財富的增值來說,相對偏慢。

    【理財建議】

    對此,理財師建議Michael對可流動資產,比如銀行儲蓄進行重新配置,建議是降低銀行存款的比例,轉為投資其他的高收益方式,增加投資型資產的比重。

    1、增加穩健的固定收益類的投資

    建議Michael可適當的增加一些穩健的固定收益類的理財。該部分資金的配置比例建議在流動資產(140萬)的30%~50%左右即可。

    2、手頭股票投資可繼續持有

    目前的股票投資,Michael已經持有30萬。對此,理財師認為,股票也是一種目前較為合適的投資方式,盡管風險稍大,但在“慢牛”的節奏下,適當的做出結構性的持股調整,仍是不錯的選擇。具體的Michael可咨詢股票方面的專家。

    3、穩妥的持有國債

    此前,Michael對股市不太放心,其實也有最放心的投資方式,即是現有的國債。建議Michael可考慮配置部分。目前來看,財政部發行的國債(債券)三年期的票面利息在5%左右,5年期的在5.41%左右。國債的收益雖然低,但目前還有一個好處,即提前鎖定未來幾年的投資收益。因為按市場的發展情形估計,未來央行很可能繼續降息讓市場維持一個低利率的環境,這對于國債的投資來說,現有的“高”利息就變得有了吸引力。理財師建議,假如投資國債,這部分的資金配置比例以不超流動資產(140萬)的20%為宜。

    4、加強零散資金的利用

    最后,建議Michael在家庭的資金使用上提高效率,比如可將零散的、平時日用的資金放置在余額寶等投資工具中享受4%左右的年化收益。放置在余額寶也是支付很方便,轉入轉出也很方便,其實跟銀行活期沒什么兩樣,還較好的避免了資金的閑置。通常來說,這也是家庭理財的重要一部分。

    總體上,假如Michael按理財師建議的方式進行資金重新配置的話,相信家庭財富的增值速度會比原來的增值方式更快、也更好,這也將為Michael的三口之家的未來美好生活打下更堅實的經濟基礎。

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